ЦБ поднял ключевую ставку до рекорда: как это скажется на рынке жилья в России?

ключевая ставка ЦБ

Аналитики считают, что в условиях роста ставок спрос на жилье и ипотеку продолжит снижаться, но не ожидается падения стоимости новостроек.

ЦБ повысил ключевую ставку до 21%

Совет директоров ЦБ России на заседании в пятницу увеличил ключевую ставку на 2 процентных пункта, с 19% до 21% годовых. Это третье подряд повышение: в июле ставка поднялась с 16% до 18%, а в сентябре — с 18% до 19%. Текущий уровень в 21% стал новым максимумом для ЦБ РФ.

Влияние на рынок жилья в России

Эксперты обсуждают влияние увеличения ключевой ставки на рынок жилья и ипотечного кредитования. По словам управляющего директора рейтингового агентства Юрия Беликова, основная поддержка заемщиков сокращается, так как лимиты льготной ипотеки утилизируются банками. Стандартная ипотека становится недоступной при ставках выше 15% годовых.

Руководитель портала Кирилл Холопик отмечает, что рыночные ставки ипотеки уже недоступны для массового покупателя. В третьем квартале продажи новостроек упали до рекордных уровней 2015 года и поддерживаются в основном благодаря семейной ипотеке и накоплениям покупателей.

Основные последствия для ипотечного рынка

Спрос на первичном и вторичном рынках продолжит охлаждаться, особенно в массовом сегменте, который зависит от заемных средств. В более дорогих сегментах также станет меньше желающих брать кредиты под высокие проценты, отмечает Ирина Доброхотова.

Татьяна Решетникова подчеркивает, что на вторичном рынке ситуация со спросом критическая, так как ставки по займам растут, а требования к первоначальному взносу увеличиваются.

Реакция банков на увеличение ключевой ставки

Крупные российские банки уже подняли ставки по рыночным ипотечным программам до 25-27% годовых. Например, Сбербанк и ВТБ увеличили ставки на 3 п.п., а Газпромбанк и Совкомбанк — до 25% годовых.

Цены на новостройки останутся стабильными

Аналитики считают, что падение цен на жилье маловероятно. Юрий Беликов отмечает, что застройщики не смогут стимулировать спрос при высоких рыночных ставках и будут удерживать цены, чтобы максимизировать доходы. Татьяна Решетникова добавляет, что общий уровень цен останется стабильным, хотя в некоторых жилых комплексах возможны скидки для отдельных покупателей.

Себестоимость строительства растет быстрее инфляции, что снижает маржинальность проектов и создает проблемы для девелоперов при согласовании банковского финансирования. В результате ожидается сокращение количества новых строек, особенно в регионах с низкими ценами на жилье, отмечает Кирилл Холопик.

Таким образом, рынок жилья в ближайшее время будет приходить в баланс за счет сокращения предложения и уменьшения объемов многоквартирного строительства.

By media