Автор media 
Активность на рынке ипотечного кредитования в июле 2024 года значительно снизилась после резкого роста в июне. Банки выдали жилищные кредиты на сумму 356 млрд рублей, что в 2,2 раза меньше, чем в предыдущем месяце, и на 44,9% ниже показателя за аналогичный период прошлого года, согласно данным ЦБ РФ.
Изменения в программах господдержки
Согласно обзору ЦБ, после завершения льготной ипотеки и отложенного вступления в силу изменений условий семейной ипотеки, выдача кредитов по программам господдержки в июле сократилась на 72,9%, составив 184,5 млрд рублей, что составляет 51,9% общего объема. В июне доля таких кредитов составляла 86,4% (681,1 млрд рублей). В то же время, выдача рыночной ипотеки увеличилась на 59,7%, достигнув 171,4 млрд рублей.
Динамика на рынке строящегося жилья
Основное сокращение выдачи ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) произошло в сегменте строящегося жилья. Объем выдачи ИЖК по договорам долевого участия (ДДУ) за месяц уменьшился на 75,3%, составив 117,1 млрд рублей. ИЖК на цели создания индивидуального жилищного строительства (ИЖС) сократились на 31,4%, до 65,7 млрд рублей. В результате, в июле на строящееся жилье было предоставлено лишь 51,3% ИЖК.
Рост процентных ставок
Средневзвешенная ставка по ИЖК в июле выросла до 10,22%, что является максимумом с июля 2019 года. В июне она составляла 7,57%, что было минимальным значением за полтора года. Это связано с увеличением доли рыночных кредитов, ставки по которым не субсидируются государством, с 13,6% до 48,2%.
На рынке готового жилья процентная ставка по ИЖК также повысилась: с 9,8% в июне до 12,5% в июле. Процентная ставка по ИЖК по ДДУ осталась практически неизменной и составила 6,2%.
Замедление роста портфеля ИЖК
В июле наблюдалось замедление роста портфеля ИЖК: годовой темп прироста снизился с 26,2% до 24,4%. Задолженность по ИЖК на 1 августа 2024 года составила 19,7 трлн рублей, что незначительно меньше по сравнению с предыдущим месяцем — на 0,2% (с учетом секьюритизации задолженность выросла на 0,7%). Основное сокращение задолженности произошло в сегменте ИЖК по ДДУ, уменьшившись на 2,2%, до 5 трлн рублей.
Программы льготного кредитования
Программа «Льготная ипотека с господдержкой», запущенная в 2020 году для поддержки строительной отрасли в период пандемии, завершила свое действие 1 июля. Президент продлил действие «Семейной ипотеки» до 2030 года, сохранив ставку на уровне не более 6%. Также, в июне было предложено предоставлять семьям с двумя детьми ипотеку в малых городах под 6%, если хотя бы один из детей не достиг 18 лет. Эти льготные условия будут действовать по всей России для каждой семьи, желающей построить свой дом.
