Автор media 
После завершения программы льготной ипотеки в 2024 году, выдача кредитов на новостройки снизилась в три раза, а на частные дома — более чем в шесть раз.
Снижение выдачи кредитов: причины и масштабы
Отмена льготной ипотеки и изменение условий семейной ипотеки оказали более негативное влияние на рынок строительства частных домов (ИЖС), чем на рынок новостроек. В июле 2024 года количество выданных ипотечных кредитов на частные дома снизилось вдвое сильнее, чем на новостройки.
Согласно данным аналитического отчета «Дом.РФ», число кредитов на новостройки сократилось с 95,4 тыс. в июне до 31,9 тыс. в июле. В то же время количество ипотек на частные дома упало с 25 тыс. до 4 тыс., что в 6,25 раза меньше.
Динамика на рынке частного домостроения
Ранее частное домостроение было одним из самых быстрорастущих сегментов строительного рынка в России. В 2023 году россияне построили рекордное количество частных домов, из которых более половины от общего объема жилья было возведено населением. В первом квартале 2024 года было выдано 83,7 тыс. кредитов на покупку и строительство частных домов, что составило около 29% всей квартальной выдачи.
Влияние льготной ипотеки на рынок ИЖС
Ипотека с господдержкой оказывала значительное влияние на рынок ИЖС. По данным «Дом.РФ», на кредиты по программам льготной ипотеки приходилось 99,6% всех ипотек в этом сегменте. В новостройках эта доля составляла 76%, по информации «Домклик».
Однако в июле доля льготных кредитов снизилась как для новостроек (до 34%), так и для частных домов (до 55%). На рынке новостроек продолжали выдаваться ранее одобренные кредиты по старым программам, в то время как для ИЖС таких возможностей не было.
Новые условия семейной ипотеки и влияние эскроу-счетов
Причиной падения спроса на кредиты также стали новые условия выдачи семейной ипотеки. С июля льготные кредиты можно взять только на объекты, строящиеся с использованием эскроу-счетов. В новостройках этот механизм используется с 2019 года, в то время как на рынке ИЖС закон о строительстве с применением эскроу вступит в силу только весной 2025 года.
«Сейчас эскроу на рынке ИЖС фактически отсутствует, что ограничивает возможности использования семейной ипотеки», — пояснил Валерий Лукинов, учредитель экспертного клуба «Загородный девелопмент».
Снижение объемов ипотечного кредитования
В денежном выражении объемы ипотечного кредитования на новостройки снизились в три раза, с 474,7 млрд руб. в июне до 161,8 млрд руб. в июле. На рынке частных домов снижение составило 1,4 раза, с 93 млрд руб. до 63 млрд руб. Это связано с особенностями выдачи кредитов: для новостроек суммы предоставляются единовременно, а для ИЖС — траншами по мере строительства.
Ввод жилья в эксплуатацию
Изменение программ льготной ипотеки пока не отразилось на объемах ввода жилья. По данным Росстата, за первые семь месяцев 2024 года 70,2% (43,6 млн кв. м) от всего объема сданного жилья в России пришлось на ИЖС. Ввод частных домов увеличился на 23,4%.
