Автор media 
С 1 января 2025 года в России начнет действовать новый стандарт защиты прав и интересов ипотечных заемщиков. Документ, согласованный с Центробанком, был утвержден Комитетом по стандартам деятельности кредитных организаций.
Основные цели стандарта ипотеки
Введение стандарта направлено на минимизацию высокорискованных схем на рынке ипотеки и информирование заемщиков об условиях ипотеки и возможных рисках. Стандарт станет обязательным для банков и будет применяться к договорам, заключенным после 1 января 2025 года.
Запреты и ограничения для ипотечных кредитов
- Запрет на длительное размещение ипотечных средств на аккредитивах. Это уменьшит риски для заемщиков, так как аккредитивы не защищены системой страхования в отличие от эскроу-счетов.
- Исключение кешбэка из состава первоначального взноса. Это направлено на то, чтобы заемщик использовал собственные средства для первого взноса, что снижает риск переоценки своих финансовых возможностей.
- Банкам запретят получать вознаграждение от застройщика за установление пониженной процентной ставки, если это ведет к удорожанию объекта недвижимости.
Условия нового стандарта ипотечного договора
Банкам рекомендовано заключать ипотечные договоры на срок не более 30 лет и на сумму не выше 80% от справедливой стоимости предмета ипотеки. Банки также обязаны честно информировать заемщика о разнице в полной стоимости кредита при снижении процентной ставки, а неиспользованную часть вознаграждения возвращать в случае досрочного погашения кредита.
Цели и ожидания регулятора для рынка жилья России
Целью введения стандарта является снижение закредитованности населения и сбалансированное развитие рынка жилья. Регулятор стремится исключить массовую практику предоставления ипотек с низкими ставками за счет комиссий от застройщиков.
Мнение экспертов о защите заемщиков
Эксперты считают, что ограничения надо было вводить раньше, так как это поспособствовало бы более стабильному развитию рынка ипотеки. По их мнению, стандарт вводится для длительного эффекта и рамок здорового восстановления рынка.
В 2023 году глава ЦБ Эльвира Набиуллина озвучила планы по созданию стандарта ипотечных продуктов совместно с банками. Комитет по стандартам, утвердивший документ, был создан в мае 2024 года и включает представителей банков и банковских ассоциаций.
